En prenant en considération les données qui donnent l’image la plus fidèle de la situation des banques, c’est-à-dire en diminuant les capitaux propres (sans les minoritaires) des écarts d’acquisition (goodwill), les 8 grandes banques américaines qui présentent un risque systémique ont un leverage réel qui ne respecte pas les règles prudentielles d’endettement préconisées par ce bon vieux Greenspan, inférieur à 10, ce qui correspond à un ratio Tier 1 réel de 10 % au minimum.
Cependant, dans le monde, les autres grandes banques sont dans une situation pire encore, surtout en Europe.
Les grandes banques américaines ont fait des progrès, le système interbancaire fonctionne normalement, mais ces big banks sont toujours considérées comme trop grosses et trop dangereuses.
Pour l’instant, les autorités n’ont pas sorti à leur encontre une arme de destruction massive comme elles l’ont fait en 2008.
Document 1 :
Document 2 :
Ces 8 banques ont un total cumulé de leur bilan de 10 000 milliards de dollars, ce qui représente 64 % du PIB annuel des Etats-Unis, ce qui inquiète les Américains alors que les 4 Gos banques françaises ont un total cumulé de leur bilan de 6 000 milliards d’euros qui représente 3 fois le PIB annuel de la France avec des leverages très nettement plus élevés, ce qui ne semble pas inquiéter les Français qui ne réagissent pas car ils ne comprennent pas ces problèmes.
Seules les 3 petites banques indépendantes françaises ayant survécu (Martin-Maurel, Bami-Michel-Inchauspé et Pouyanne), la plupart des banques helvètes (en dehors des 2 big), et beaucoup d’autres petites banques respectent les règles prudentielles d’endettement préconisées par ce bon vieux Greenspan.
Un assainissement du secteur bancaire doit impérativement être effectué avec un retour aux sources : de véritables banquiers ayant engagé leur fortune dirigeant leur propre banque.
| USA 12 Q4 | Citigroup | Wells Fargo | Goldman Sachs | Morgan Stanley | Bank of America |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 Assets | 1 864,66 | 1 422,97 | 939 | 782,373 | 2 209,97 |
| 2 Equity | 186,465 | 157,544 | 75,716 | 62,022 | 236,956 |
| 3 Preferred st | 2,562 | 12 | 6,2 | 1,508 | 18,768 |
| 4 Goodwill | 25,673 | 32,9 | 5,099 | 7,587 | 69,976 |
| 5 Tangible eq | 158,23 | 112,644 | 64,417 | 52,927 | 148,212 |
| 6 Liabilities | 1 706,43 | 1 310,32 | 874,583 | 729,446 | 2 061,76 |
| 7 Leverage (µ) | 10,8 | 11,6 | 13,6 | 13,8 | 13,9 |
| 8 Tier 1 (%) | 9,3 | 8,6 | 7,4 | 7,3 | 7,2 |
| USA 12 Q4 | State Street | JPMorgan | Bk of New York Mellon | Total | |
| 1 Assets | 222,582 | 2 359,14 | 358,99 | 10 159,69 | |
| 2 Equity | 20,869 | 195,011 | 36,431 | 971,014 | |
| 3 Preferred st | 0,489 | 9,1 | 1,068 | 51,695 | |
| 4 Goodwill | 5,977 | 48,172 | 18,075 | 213,459 | |
| 5 Tangible eq | 14,403 | 137,739 | 17,288 | 705,86 | |
| 6 Liabilities | 208,179 | 2 221,40 | 341,702 | 9 453,83 | |
| 7 Leverage (µ) | 14,5 | 16,1 | 19,8 | 13,4 | |
| 8 Tier 1 (%) | 6,9 | 6,2 | 5,1 | 7,5 |
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